近年来，鼎和保险以“能源行业保险专家”为定位，深耕能源行业，立足保险本源，从战略层面到经营层面积极践行ESG理念，从环境、社会、治理拓宽保险业发展模式的创新空间，充分发挥经济“稳定器”和社会“减震器”作用，展现了产业金融在助推经济社会全面绿色低碳转型、推动可持续发展的责任担当。
据鼎和保险负责人介绍，“ESG理念与高质量发展、新质生产力培育、服务‘双碳’、共同富裕等重要战略高度契合，与国有企业肩负的政治责任、经济责任和社会责任高度契合。”一直以来，鼎和深入践行ESG发展理念，连续两年发布公司ESG报告，积极履行央企社会责任，社会责任报告、ESG报告获“五星”和“A+”评级，上交了一纸亮眼的成绩单。
聚焦“环境”促低碳，打造绿色金融样本
7月4日，鼎和保险联合清华大学五道口金融学院、电机系发布行业首份《新型电力系统保险创新规划与顶层设计》报告，这是保险公司与知名高校首次围绕新型电力系统建设提出的保险创新体系规划设计，为新型能源体系和新型电力系统建设提供了有力保障。7月26日，鼎和保险和清华大学五道口金融学院做客央视财经《金融街会客厅》，交流中央企业践行ESG理念的思考与探索。
新型电力系统是新型能源体系的重要组成和实现“双碳”目标的关键载体。早在2021年11月，鼎和保险率先成立国内首个“新型电力系统保险研究中心”，完成国内首个新型电力系统保险产品顶层规划设计，聚焦“源网荷储碳数”(清洁能源、数字电网、负荷资源、储能产业、碳资产、数字化)六大领域，研发15款创新产品，电力需求响应责任保险、光伏电站并网消纳损失保险等7项属行业首创，成功抢占能源保险业“滩头”，在行业处于“领跑”地位。
2023年，鼎和保险牵头与深圳电网智慧能源技术有限公司、深圳市计量质量检测研究院形成三方战略合作，创新推出储能安全商业运营新模式，打造首个电化学储能安全保障“一站式”服务生态圈。电池储能安全保障“一站式”服务，依托电池储能安全预警与智慧运维管理平台，形成集安全认证、在线分析、运行维护、风险承保“四位一体”的电池储能安全保障服务生态圈，能够实现储能产业全方位、全过程专业化的服务，从而有效降低沟通成本、提高服务效率和质量。截止7月底，鼎和已累计为三百余座储能电站提供130亿元风险保障，承保粤港澳大湾区规模最大的宝塘储能电站。
同时，鼎和保险将安全认证纳入储能商业体系，打造“认证+保险”新型业务模式，挂牌首个“鼎和认证”实验室，联合对电化学储能电站进行安全检测，积极改善标的风险状况，实现风险减量管理。《“双碳”目标下碳保险发展研究及政策建议》入选南方电网2023年优秀政策研究成果集，是新兴业务和产业金融二级单位唯一入选成果。《新型电力系统保险发展存在的问题及对策建议》获国家有关部委信息专报刊登。日前，《聚焦“源网荷储碳数”金融保险创新变革 护航新型能源体系和新型电力系统建设》入选中国国有企业践行“四个革命 一个合作”能源安全新战略典型案例，这是央企、地方国企163项入选案例中唯一的金融案例。
鼎和保险以ESG投资作为绿色发展新引擎，深入践行绿色投资理念，搭建并完善绿色投资体系，前瞻性开展ESG投资管理研究，将ESG管理理念融入投资实践，把ESG因素纳入投资全流程，充分发挥ESG管理理念可持续、高质量、跨周期的核心价值，立足战略性新兴产业，精准支持实体经济。近年来鼎和保险ESG研究取得一系列丰硕成果。其中，《低碳转型的风险应对研究——基于ESG投资的视角》入选“NAFMII研究计划”获奖课题。鼎和保险不断扩大绿色产业布局，深入研究绿色投资行业政策、细分行业机会，通过债权计划、股权投资计划、绿色债券、公募REITs等多种形式服务实体经济与支持绿色发展，完善行业间可比较的信用评级体系，夯实绿色能源产业链投资基础，助力新型能源体系建设。
一组数据值得关注。根据《鼎和保险2023年ESG报告》披露，鼎和保险深度布局清洁能源、绿色交通、工业废物处置等绿色属性高等级债券投资。2023年，鼎和保险绿色投资存量规模达22.4亿元，涵盖节能环保、清洁能源以及新能源汽车等领域。鼎和保险持有绿色债券存量余额为3.19亿元，涉及节能环保、清洁能源、基础设施绿色升级类型。鼎和投资的绿色债券可实现二氧化碳年减排量799.4吨，节能量46.85吨标准煤。
聚焦“社会”显担当，发挥保险“两器”作用
鼎和深入践行金融工作的政治性、人民性，充分发挥经济“稳定器”和社会“减震器”作用，在做好金融“五篇大文章”中不断完善多元化的产品和服务。
鼎和以高质量发展为主线，聚焦“延链、补链、强链”，深化建设以供应链金融、小微金融为代表的普惠金融体系，构建工程建设、物资采购、电力交易、应收账款、用电合同五大领域产品体系，累计服务中小微企业1.8万家，替代保证金460.9亿元，节约企业资金成本达12亿元，推动金融高质量发展成果惠及更多能源产业链合作伙伴。
小微企业发展离不开金融服务。售电公司作为电力体制改革后新兴的市场主体，在提高电力服务质量和效率方面发挥着重要作用。对售电公司来说，履约保障凭证占用较大资金成本，民营小微售电公司面临资金筹集难的困境。鼎和保险创新研发推出售电公司电力交易履约保证保险，该产品具有无担保、无抵押、办理简、易操作等优势。
“多亏了这款保险，不然我的企业早停摆了！”广东某电力能源企业运营负责人钟先生激动说道。据悉，钟先生供职的这家企业成立两年有余，主营电力交易业务，在办理履约保障凭证时遇到困难，“我们账户资金较少，又属于轻资产企业，金融单位很难接受我们。”售电公司电力交易履约保证保险帮助其成功办理340万保险保障，解决了企业的燃眉之急。
用电量是经济运行的“晴雨表”。鼎和保险从用电企业实际需求出发，创新产品研发，通过保险手段降低企业用能成本，助力企业爬坡过坎，不断激发市场主体活力。鼎和保险创新金融服务模式，创新开发电费履约保证保险，用电企业花费少量成本，即可迅速完成电费担保。“没想到保险也有这个功能，这下不用愁了！”目前，电费履约保证保险在广州和深圳落地，为深圳某新能源企业提供67.5万元的电费保险保障。该产品已相继在清远陶瓷企业、橡塑企业应用服务，累计为客户提供保额约2950万元的保险保障，既减轻了用电企业流动资金压力，也为供电企业回收电费风险提供了风险保障。
数据显示，我国拥有农民工近3亿人。作为城市建设者，农民工是社会经济发展的重要依靠力量，农民工工资保障问题事关民生大计和社会稳定。鼎和保险积极推广普惠金融保险，其中针对农民工工资支付的履约保证保险也倍受市场喜爱。“有保险公司托底，工人们放心了，企业的负担也减轻了。”惠州市某电力公司劳务负责人李先生由衷说道。据悉，鼎和已为341家建筑单位提供了农民工工资履约保证保险保障，累计保额约2亿元，保证参保的农民工及时足额拿到工资报酬，有力保障了城市建设者的切身利益。
聚焦“治理”保安全，防范化解金融风险
近年来，鼎和保险持续完善中国特色现代企业制度，推进重点领域和关键环节的改革攻坚，推动公司治理和市场化经营更具活力。
鼎和保险战略发展部负责人说道，“鼎和保险构建完善了适应国资和金融双重监管要求的公司治理结构，优化治理主体权责清单，推动党领导下的公司各治理主体高效协同运转。围绕高质量发展目标和战略落地要求，按照‘做强本部、总分协同、高效运作’原则，进一步完善公司组织架构，建立更加灵活、高效和适应市场变化的运转机制。”此外，鼎和保险积极探索推动本部部门重组、职能优化合并，进一步厘清职责边界，打造“垂直化”组织，提升职能部门管控力度。围绕战略落地突出问题，鼎和保险持续深化“511”管理体系改革，推动销售、产品、客服、财务全面升级。
在防范金融风险方面，鼎和保险也有自身一套运作机制。鼎和严格落实金融风险防范重点措施和金融业务负面清单，建立健全合规“三道防线”体制机制。以外部监管工具偿付能力风险(SARMRA)评估和风险综合评级为管理抓手，紧盯重点风险区，调整风险限额监控指标，增加监控频率，强化风险偏好执行与反馈，建立健全主动风险管理机制,各项风险容忍度指标和限额指标水平总体控制良好，金融业务风险可控。2023年在国家金融监管总局成立后的首次评估中，鼎和SARMRA评价获历史最好成绩。
鼎和保险依法合规开展投资运作和保险业务。投资运作层面，坚持绝对收益为主线，持续优化资产配置结构，严控组合投资风险，通过全品类、多周期的分散配置及动态优化策略，推动资金安全高效运作。公司资产配置品种主要包括流动性资产、固定收益类资产、权益类资产、不动产类资产及其他金融产品。保险业务层面，通过建章立制，设立了覆盖承保、理赔、风险减量等领域制度文件，实现全流程闭环管控。此外，鼎和保险不断加强资金、投资等经营风险防范，完善资金运用投前、投中、投后风险管控体系,持续开展信用风险模型平台建设,不断优化量化风险模型与工具，严防金融、债务等外部风险传导，保障资金安全。
风险减量服务是保险业服务实体经济发展的有效手段，也是生产经营单位安全生产的重要补充。鼎和保险立足“风险分散、风险补偿”本质，围绕在能源领域的优势禀赋，深耕能源领域风险减量服务，关口前移服务能源安全，扩充能源、电力领域专家库，开展能源电力资产现场风险评估和管理等服务，不断提升风险减量管理专业能力。
鼎和保险顺应“保险+科技+服务”发展趋势，自主研发风险管理工具“风险云”系统，以地理信息系统为基础，通过整合外部权威数据，运用数据挖掘技术构建风险评估、预警模型和巨灾模型，打造基于电力、保险、地理、灾害、气象等大数据分析的数字化风险管理平台，助力防灾减灾，降低气候风险对客户财产安全的影响。截至目前，“风险云”已为1.6万亿资产提供专业风险管理服务，提供逾10万次风险查询服务，发送短消息超2200万条，出具电子风勘报告4600余份，在大灾应急管理中发挥了重要风险减量管理功能。
据鼎和保险负责人介绍，“践行ESG理念是保险行业的一种使命，也是一种品牌，是让投保人、让社会大众能够信赖的一种展现。鼎和保险将为更加清洁的美好生活提供专业的风险管理作为企业使命，把绿色金融作为企业努力发展的方向，把绿色金融作为经营业绩一项最重要的成果展现出来，以实际行动推进ESG。”(周思、谢育、吴迪)