近日，中国银保监会公布2018年第四季度各保险公司风险综合评级评价结果，鼎和保险再次被评为A类。至此，鼎和2018年连续四个季度斩获A类评价，充分表明了鼎和风险管理能力得到了监管部门的高度认可。
回溯2018年，面对复杂严峻的宏观经济环境和市场竞争形势，鼎和积极贯彻落实党中央、国务院、监管机构有关精神以及南方电网各项决策部署，以推进“法治鼎和”建设为主线，坚决打好防范化解重大风险攻坚战，将企业发展与风险防控相融合，建立健全“三道防线”立体管理模式，筑牢了风险防控“堤坝”。其中，董事会下设风险管理委员会，并设立首席风险官，搭建了“三道防线”管理架构。由各职能部门和业务单位构成第一道防线，风险合规部门为第二道防线，审计部门为第三道防线。“三道防线”相互交融、多管齐下，成为有效监督企业经营发展的“风险防控网”。
抓前端，源头治理守好风险闸门
风险防控的第一道防线是做好公司各类风险的源头管控，重点解决各条线风险管理“越位”与“缺位”问题。鼎和守好风险闸门，重拳出击，加强顶层设计与队伍建设，持续加强对战略风险、市场风险等七大类风险的日常管控，将风险防范植入到产品开发与管理、销售、核保、核赔、准备金、再保险安排等全过程，推动依法合规经营体系化、规范化和实用化。
据悉，鼎和在产品开发流程上颇为严谨。鼎和产品精算部负责人表示，“新产品从开发立项、设计首先需提交业务风险管理委员会审议后方可进入开发程序，经过精算、法律及反洗钱层层把关后才能‘出炉’。”
2018年，鼎和上线了新销售管理系统，实现销售队伍人员管理、组织管理、薪酬管理、考核管理、销售行为规范等方面的全流程闭环管理，同时实现了中介渠道管理的系统留痕，建立了中介渠道业务管理制度，将无资质、低产能、品质差的中介渠道坚决拒之门外。在往年开展车险市场乱象治理工作的基础上，今年年初，鼎和又成立了车险销售领域专项治理工作组，全面系统地排查车险销售领域的风险隐患，加强风险防控、打击违法违规行为。
鼎和一直致力于打造“保险行业的电力专家”。在解决电力保险领域的风险防范问题上，鼎和拥有较为成熟的经验。近年来，鼎和针对不同类型的电网资产持续开展风险评估，服务涵盖了在建及运营电厂、交流站、变电站等八大类资产。鼎和还建立了重点险种和重大案件管控专项管控体系。鼎和进一步深化电网资产清分，在历年风险数据基础上，目前正在自主探索研发“南方电网风险地图”，届时将实现灾害预警、损失范围预测、人员调配、区域损失数据统计等更多前置、应急及分析功能。
在我国全面实施第三次商业车险市场化费率改革的大潮中，鼎和深耕车险领域，重点管好承保与理赔两大“关口”。一方面，鼎和推进业务成本精细化管理，通过承保核心系统，上线使用“费折联动”功能改造，做到保单成本单独核算管控。另一方面，鼎和着力提升车险理赔流程的智能化水平，推进风险防控取得实效。2018年3月，鼎和引入第三方反保险欺诈系统，切实防范车险理赔保险欺诈。2018年5月，鼎和上线理赔ILOG规则引擎，特别是在业内首次将ILOG规则应用到人伤理赔环节，大幅提升了车险风险案件捕获率。2018年11月，鼎和上线精友2.5代最新智能定核损系统，对于鼎和防控车险小额案件渗漏、强化大额案件风险管控具有重要推动作用。
“在市场经济条件下，多元化的金融主体以及日趋复杂的金融环境，增加了资金管理的风险。如何发挥企业资金的最大保障效益，是当前及今后亟待解决的一大课题。”据业内分析。“鼎和积极推进投资风险管理由事中、事后监督向事前防控转变，将风险监测贯穿资产配置体系的全流程，有效平抑市场风险和信用风险。”鼎和投资部负责人介绍，“去年，鼎和成功进入银行间债券市场和同业拆借市场，提高流动性管理能力。截至2018年底，鼎和投资收益率同比提升1.19个百分点。”在财务领域，鼎和运用互联网信息化手段，多措并举管控资金安全。鼎和搭建了资金管理系统，有效打通业务前端与财务后端系统，实现资金往来业务数据闭环管理，资金集中支付率达到99%。同时积极优化资金管理系统功能，对公司银行账户实行全生命周期管理，进而实现对大额交易、异常交易、账户余额情况等监控及预警。
抓中端，过程管控构筑风险屏障
风险管理部门作为风险防控第二道防线的“主力军”，通过综合协调、制定风险管理政策和制度、风险标准及限额，建立风险防控工作机制，并对第一道防线风险防控情况进行实时监控，同时承担重大风险的核心管理与组织职责，是实现过程管控的关键一环。
“过去有事故才知道有漏洞，危机有时就是转机。现在很多险企已从被动防范风险变为主动防范风险，这促使企业管理由风险揭示型向风险预警型转变。”鼎和风险合规部负责人表示。鼎和全面修订风险管理制度，健全风险监测与预警体系，完善“偿二代”风险管理和压力测试体系，初步形成了基于数据分析的风险管控机制，进一步夯实管理基础。鼎和将党建条款纳入公司章程，明确党组织在公司治理中的法定地位，并形成制度规范。同时，深入推进董事会职权试点工作，建立健全董事会和经营管理层的激励约束机制，力争成为南方电网董事会职权改革试点实践的先行者。在2018年保险法人机构公司治理现场评估中，鼎和在全行业28家财险公司中排名第6位。鼎和深入开展风险识别与评估工作，还根据2018年度风险偏好称述书对风险限额进行修订，实现监测指标与业务实际的有效对接。此外，鼎和还建立风险管理部门的双线报告制度和垂直为主的考核机制，进一步提升风险管理的独立性。
南方电网孟振平董事长多次强调，“一流企业都将合规作为基本功来看待，这是保证企业长远发展的基础。”鼎和积极落实保险业市场乱象整治“回头看”，对公司涉及7个重大管理领域的关键问题进一步规范，有力贯彻执行市场乱象整治工作。2018年鼎和还针对62部制度、25项重点业务、574个条款进行合规审核，共提出意见200余条，有效实现重大经营风险事前防范。据鼎和风险合规部负责人介绍，“鼎和深入推进合规领域信息化建设，其中合规内控管理系统建设就是一个典型案例。鼎和全面梳理了各条线206个风险点，最终筛选确定了25个关键风险点作为首期监控对象，并上线了法规制度资料库、监控管理、督办管理、宣传培训管理四大功能，目前已完成系统开发、测试及运行。”近年来，随着国际反洗钱形势日益趋严，监管评级标准逐年提高，鼎和进一步加强反洗钱管理体系建设，深入推进客户身份识别可疑交易报告工作，切实将反洗钱要求全面融入经营管理环节。2018年鼎和反洗钱评级为BBB级，在深圳保险法人机构中排名第4位，成为业内首家获深圳市人民银行书面表扬的财险公司。
近年来，鼎和保险强化法律工作全面融入业务管理，严格执行重大决策法律前置审核机制，持续加强合同全流程管理，加强外聘律师服务管理，建立诉讼案件管理惩处问责机制，法律风险防范能力显著增强。2018年鼎和针对经济合同提出法律意见725条，审核质量不断提升。目前鼎和形成了有效法律案件管控体系，其中仅重大案件类减损1152万元，依法维权成效进一步凸显。
抓后端，审计监督发挥“免疫”作用
内部审计作为公司全面风险管理的第三道防线，通过对公司全面风险管理与控制结果进行监督评估，帮助第一、二道防线修补漏洞，充分发挥企业“免疫系统”作用。2018年，鼎和审计部门围绕合规管理、内部控制评估、偿付能力体系、全面风险管理、资金运用等重要经营管理热点领域和关键环节，先后开展各类审计项目33项，其中组织开展经济责任审计16项，专项审计17项。值得一提的是，审计部门作为“三道防线”管理架构中的最后一环，从以下三个方面发挥公司“免疫系统”的功能。“一是以促进公司战略和经营目标的实现为出发点，强化以风险为导向，针对重点风险领域开展内部审计和检查，揭示重大风险，对公司风险管理过程以及风险控制效果进行监督评估，是第一、二道防线的重要补充。二是通过内部审计、监察、合规各条线的协同合作，形成‘大监督’工作格局，切实改善运营，防控管理风险。三是实现内部审计定位从‘监督为主’逐步向‘监督与服务并重’转变，进而为企业发展增加价值。”鼎和审计部负责人表示。谈到下一步发展，鼎和保险董事长王晓锦指出，“随着保险行业改革渐入深水区，鼎和将准确把握新形势下依法治企的新任务新要求，把综合风险评级作为检验提升公司内部管理的‘助推器’，进一步发挥‘三道防线’的多重屏障作用，努力在防范风险、严守底线、完善治理、依法经营等方面下功夫，让依法合规经营成为助推鼎和实现高质量发展的重要力量。”(谢育、王佩)