为切实维护保险消费者合法权益，防范化解保险领域黑灰产风险，净化保险市场环境，现就当前财产险行业常见黑灰产风险提示如下：
一、保险黑灰产主要表现形式
1. 非法代理退保
以“全额退保”“代理维权”“不成功不收费”为噱头，诱导消费者提供身份证、银行卡、保单信息、短信验证码等敏感个人信息，收取高额代理费用；教唆消费者伪造证据、恶意投诉、缠访闹访，胁迫保险公司非正常退保。
2. 车险欺诈与“人伤黄牛”
团伙化故意制造交通事故、虚构事故损失、虚报定损金额；串通修理厂虚开发票、过度维修、更换非原厂配件；“人伤黄牛”介入人伤案件，买断理赔权益、伪造伤情及鉴定材料，夸大损失骗取保险赔款。
3. 虚假理赔与材料造假
虚构保险事故、伪造事故现场、PS损失证明材料；利用AI技术合成虚假影像、虚假证明文件骗赔；冒充保险公司客服、官方平台，以“快速理赔”“理赔核查”等名义套取信息、骗取资金。
4. 个人信息非法买卖与电信诈骗
非法获取、贩卖消费者身份信息、保单信息、车辆信息、房产信息等，用于电信诈骗、非法借贷、暴力催收等违法活动；以“保单退费”“保障关闭”“保单升级”等名义诱导消费者转账汇款、屏幕共享，盗取账户资金。
5. 违规中介与乱收费行为
无合法资质人员冒充保险从业人员、理赔专员、法务人员，以“服务费”“疏通费”“保证金”等名义违规收费，故意设置障碍、拖延流程，侵害消费者财产权益。
二、消费者面临的主要风险
1. 保障中断风险
违规退保后失去原有保险保障，再次投保可能面临保费上涨、拒保、责任免除、等待期重新计算等不利后果。
2. 资金财产损失
支付高额代理费用，资金被截留、盗刷，陷入连环诈骗陷阱，造成直接经济损失。
3. 个人信息泄露
身份证、银行卡、保单、人脸信息等被泄露、倒卖，持续遭受骚扰、诈骗、催收等侵害。
4. 法律责任风险
参与伪造材料、虚假报案、恶意投诉、骗保等行为，涉嫌保险诈骗、妨害社会管理秩序，将依法承担法律责任。
5. 维权无门风险
黑灰产人员无固定经营场所、无合法从业资质，事发后失联跑路，消费者难以追溯维权。
三、风险防范与消费提示
1. 认准官方渠道办理业务
退保、理赔、保单变更、信息查询等业务，通过保险公司官方APP、全国统一客服热线、线下营业网点等正规渠道办理，不轻信陌生来电、短信、网络链接及非官方代理。
2. 严守个人信息安全底线
不随意向第三方泄露身份证号、银行卡号、保单号、短信验证码、家庭住址等信息；不签署空白文件，不随意授权屏幕共享、不随意扫码登录不明平台。
3. 警惕各类虚假承诺
对“全额退保”“内部关系”“超高理赔”“快速拿钱”等承诺保持高度警惕，树立理性投保、依法维权意识。
4. 拒绝非法中介服务
远离“代理理赔”“代理投诉”“修复征信”“退旧保新”等灰色中介服务，不向个人转账汇款，不出租、出借、出售银行卡、身份证、手机号。
5. 及时举报与报警求助
发现保险黑灰产线索、遭遇诈骗或信息泄露，第一时间联系保险公司核实，并向监管部门、公安机关举报、报案，维护自身合法权益。
四、公司工作举措
公司将持续强化消费者权益保护工作，加强承保、理赔、客服、合作渠道等全流程风险管控，严厉打击保险黑灰产及各类侵害消费者权益行为，切实保障消费者知情权、选择权、公平交易权、信息安全权和依法求偿权，共同营造安全、规范、诚信的保险消费环境。
（云南分公司）