随着我国老年人口不断增加，老年群体的金融消费活动也日益活跃，但老年群体往往风险意识和维权意识薄弱，为了帮助老年人更好地保护自己的合法权益，特作风险提示。
案例一：“以房养老”与“投资理财”陷阱——抵押资产与虚假保险结合
2021年，上海某地“财富投资公司”广某某等人以“以房养老”为名，诱骗老年人将房产抵押给第三方以获得资金，再谎称将资金用于购买“高收益理财产品”或“养老保险”，承诺代为支付抵押贷款利息并给予高额回报。实际上，资金被其非法侵占，最终导致老人不仅未获收益，反而背负巨额债务，甚至失去房产。
风险提示：这是将“投资养老项目”与资产抵押相结合的新型复合型诈骗。不法分子将老年人的房产这一核心资产作为诈骗标的，通过复杂的合同设计掩盖非法目的。任何将房产等重大资产抵押以换取所谓“理财”或“保险”收益的方案，都需极度警惕，其本质可能是骗取抵押款。
案例二：保险销售误导与内部欺诈——来自“信任”渠道的风险
2022年，某保险代理人团队发生销售误导及伪造保单案，500名客户损失1000万元。主犯林某、张某等8人为获取佣金，提交大量欺诈性保单申请，包括冒充申请人、伪造签名等。主犯林某等8人被判处有期徒刑5年至2年不等，部分保单被撤销，客户权益受损。另有代理人利用“免费福利”（如儿童安全包）为诱饵，收集个人信息后，采用恐吓式话术推销不必要或不适合的保险产品。这些行为发生在保险机构内部，更具隐蔽性。
风险提示：这揭示了风险不仅来自外部诈骗团伙，也可能源于部分保险从业人员的不合规操作。包括虚假宣传、隐瞒合同关键条款（如现金价值、退保损失）、夸大收益、诱导购买不符合实际需求的产品等。这揭示了消费者在购买保险产品时，应审慎核实机构资质、合同条款，选择具有可靠背景的正规保险公司，并保留证据以防范风险。
风险防范与应对建议
1.树立理性观念，增强反诈意识：克服“贪小便宜”心理，对“免费礼品”、“专家义诊”、“免费旅游”等营销活动保持警惕，这常是不法分子获取信任、套取信息的第一步。
2.关注权威信息，提升金融素养：关注新闻媒体，积极参与社区、金融机构举办的老年金融知识普及活动，提升识别和防范金融诈骗的能力。
3.加强家庭沟通，寻求专业意见：在进行大额投资、资产处置（如房产抵押）或购买大额保险前，务必与子女、亲友或可信赖的第三方充分沟通，听取意见。
4.选择正规机构，办事不走“偏门”：办理保险事务时，应选择官方认证的正规部门。投资理财时，务必选择合法合规的金融机构，并对投资项目进行详尽调查，谨慎作出决定。
（四川分公司 风险合规部）